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2010年7月21日 星期三

((資訊分享))富蘭克林和中小企業學習網

富蘭克林的投資理財網頁及相關資訊，有興趣點選參考。

富蘭克林新興國家固定收益基金資訊

中小企業學習相關網站連結

中小企業學習網

2010國際中小企業大會

中小企業網路大學校

bego差旅趣


IPCC中小企業智財諮詢中心


中小企業網路大學校
送福袋及獎金活動

勞委會人力資源


文建會文資總處徵選活動


有沒有用?!回應一下!!

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2010年7月20日 星期二

((活動預告))圓夢計畫啟動，互助基金募集

基於7/17深夜的討論，我思考了許久，突然想到13網的宗旨:圓夢互助，對，就是圓夢互助，
那就啟動圓夢計畫呀!!
用基金挹注活動，先設定一個獲利目標，例如10%，那假設每年一次團體旅遊的支出為10萬元，需要圓夢基金100萬為基礎，分成13+1家個別持股，每家需存7.15萬元，再分為1~2年存足，1年要存3.6萬元。
每家自己存3.6萬元，以直接繳納或分期繳納方式存入公積金，公積金100萬元分成24份(或第一年50萬元分成12等份)，分散投資，參考投信公會秘書長蕭碧燕操作模式，按月再以各5000元投資8檔績優基金(4檔核心基金與4檔衛星基金，經全體表決同意)以分散投資風險，獲利達10%即清算出場，將10萬元提交旅遊主辦家族，母本重新配置投資，如此循環。
當年度如總獲利超過當年旅遊總經費，採取分紅或加碼辦理，如未達旅遊總經費，差額由各家族平均分攤。
所以，第二個議題，如果母本及獲利超越期望，就沒由留小捨大的問題，再租兩輛遊覽車也行!!
請大家參酌，直接線上討論，無庸留待過年聚會再議!!
也不用全部家族參加，反正就啟動圓夢計畫的第一砲!!
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2010年4月25日 星期日

((投資理財))2010核心、衛星到位-基金教母-投信投顧秘書長蕭碧燕演講整理~~北三巷10號

感謝5嫂找碴!!
櫻木腦筋不清楚，呵呵!!

所以，請大家以家庭人口數計算，一個人頭一天要存100元(一定、一定、無論如何，一定要存起來!!)，如此，一個月儲蓄3000元，開始收集財富入場券，不論是定存的零存整付，買基金、買股票，參加圓夢互助，你就擁有參與的主導權，開始邁向人生的第一桶金。(我開始了喔!!)

操作理論及模式，請參酌基金教母-蕭碧燕的書籍!!
理財，請自己學習!!
討論，才有主題，才能釐清疑慮喔!!
否則，人云亦云，很容易迷失方向!!

好啦!!
10檔建議如下:
依序為1亞洲(不含日本)2拉美3東歐4全球(美股為主)，以上為核心基金。5中國6印度7台灣8能源9原物料10替代能源，以上為衛星基金，共10檔。以四四三三法則，選擇喜歡和熟悉的基金為優先，依序配置定期定額，獲利達三成即出脫。一定要注意!!

5號7號的問題，要不要確定一個時間，大家坐下來談一談??
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2010年3月29日 星期一

大賣場~真的是省錢的地方嗎?

每兩個單月底是懶貓整理發票帳單的日子
為什麼要選在這時候呢
當然囉這是發票開獎的日子
登錄完記帳本後,還可以對對獎(發發白日發財夢),省下每日記帳的時間

記帳是懶貓行之有年的
有時數字會說話,食衣住行育樂都反應著你的生活習慣,

今年起,雙貓試行不去大賣場瞎拼政策
果然Q1 算下來比去年同期足足少了萬元以上喔
那你會問,說不定到別的通路買了呀,你是最愛網購+團購的貓兒
是沒錯,只是消費"筆數" "金額"變少了
分析後發現,其實之前去大賣場真的都多買了很多想要而不立即需要的東西
賣場的設計我說是消費機關陷阱重重
也許你只是要買隻雞~卻買了一推車的東西
卡一刷幾千元沒了
回到家,吃也吃不完,要用也不是那麼迫切性,因此賣場的倉庫就搬回你家來了

所以賣場真的是省錢的地方嗎?
我問了很多家庭,每次原本只要買幾樣商品的, 最後一定滿載推車而歸
但最後有些東西不是放到過期就是根本用不到,倒是幫賣場清了不少庫存,也燒了你的荷包
這是懶貓的實務分享啦!

當然
如果你人口夠多,冰箱夠大,逛賣場買東西可以讓你得到快樂的滿足,那就繼續不要停
增加台灣的消費力,讓每月的景氣燈號因為有你努力的貢獻持續upupup ㄅㄨ ㄌ一ㄥ ㄅㄨ ㄌ一ㄥ喔!!
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2010年1月27日 星期三

(理財)2010年理財消費行事曆

下載原始附件

2010年理財消費行事曆
Smart智富月刊
第137期 2009-12-30

撰文者：郭莉芳

攸關荷包權益的大小事，千萬不能不關心！以下整理了新的年度每個月份中，有可能影響到個人投資、理財、消費等面向的重大事件；多一分關心，就能幫荷包多省一點、多賺一些。

1月：稅務新制上路
理財大事紀
‧兩岸金融監理備忘錄（MOU）將於16日正式生效，留意金融股行情。
‧海外所得納入最低稅負計稅，不管是境外基金（國內投信發行、投資海外的基金，不在此範圍），或是投資型保單連結到境外基金的收益部分，只要每一申報戶的海外所得＞100萬元，且全年所得總額＞600萬元，就會被課徵基本稅額。投資型保單課稅規定不溯及既往，因此只要趕在2009年12月31日前投保的保戶，未來不會面臨海外收益納入課稅的問題。
‧結構型商品分離課稅制度上路，未來只要投資結構型商品，當商品到期後，須將本金與交易所得依照投資期間的匯率變化，換算成新台幣計算損益，只要換算結果是賺錢，就要先進行分離課稅10%，由金融機構代為扣繳，若賠錢就不課稅，但亦無法用虧損進行稅額扣抵。
民生備忘錄
‧1日起，健保住院給付實施「診斷關聯群」（DRGs）新制，凡病患屬於同一診斷及醫療處置，其住院給付都採包裹式定額給付，第1階段共有155項疾病納入此式，預估2010年約47萬住院手術病人受到影響。
‧10年效期的晶片護照規費將從1,200元漲到1,600元。

2月：春節出遊加保旅平險
理財大事紀
‧10日台股封關，22日開盤。
民生備忘錄
‧春節安排度假，記得用信用卡刷團費，以享有附贈的公共交通工具險保障，但這只包含搭乘大眾運輸工具的意外保障。如果預算足夠，可自費購買包含意外傷害與意外醫療險的旅遊平安險。
‧使用信用卡的機場接送與機場免費停車服務，應提早預約。

3月：汽車強制險調降費率
理財大事紀
‧央行2010年首次理監事會議，一般預期上半年不會升息。
‧中國召開人大、政協兩會，留意政治情勢變化。
民生備忘錄
‧強制汽車責任險費率第8次調降，汽車費率平均調降7%，機車費率平均調降11.2%，汽機車整體平均調降9.5％，汽機車族荷包又可以省一點了。

4月：台股超級財報月登場
理財大事紀
‧台股上市櫃公司陸續公布2009年財報與2010年第1季財報，面臨每股盈餘（EPS）與營收數字的真相揭露，影響股價波動。
民生備忘錄
‧整理2009年的醫療單據、保費支出證明、捐贈收據等，做為下月報稅的列舉單據。

5月：綜所稅申報有好康
理財大事紀
‧個人綜所稅前3級稅率各降1%，綜合所得稅稅率從6%、13%、21%、30%、40%，修正為5%、12%、20%、30%、40%。
‧營利事業所得稅稅率從25%降低到20%。
‧預售屋契約新制上路，未來契約書內必須將主建物、附屬建物（陽台、雨遮）及共有部分（樓梯、走廊）面積及售價分別標示，在總價不變的情況下，未來主建物的每坪單價將會更高，附屬建物與公設的單價則會降低。
民生備忘錄
‧上海世博會開幕，為期6個月的會期，預計將吸引7,000萬人次造訪上海，為歷屆世博會規模最大的一次。

6月：留意央行利率動向
理財大事紀
‧留意央行的利率政策，如果景氣持續溫和復甦，觀察寬鬆貨幣是否持續，或是有進一步升息的可能。
‧11日在南非舉行世界足球賽，在賽期前後，建設、觀光、消費類股可望受惠。
民生備忘錄
‧30日以前，是選勞退舊制的勞工改選勞退新制的最後期限。

7月：除權息旺季開始
理財大事紀
‧若想參與除權息旺季，別忘了計算對年度所得稅的影響。
‧繳納汽機車燃料稅。
民生備忘錄
‧暑假旅遊旺季開始，聰明善用信用卡的附屬優惠。出國若有刷卡消費計畫，記得先打電話到各家信用卡服務中心詢問海外刷卡手續費（目前從1%至2.2%不等），選擇費率最低的信用卡集中消費。

8月：網路報稅開始退稅
理財大事紀
‧上市櫃公司公布半年報，可以重新檢視該公司的產業前景與位置，擇強汰弱。
民生備忘錄
‧利用網路報稅的民眾，將是第1批國稅局退稅的受惠族。
‧下半月是旅行社出清團票與機位的時節，民眾可以趁機撿便宜。

9月：旅遊淡季搶便宜機票
理財大事紀
‧開學季將屆，有高中以上學生、年收入符合條件的家庭，不妨善用政府的就學貸款。
‧928為房地產推案大檔期。
‧北捷蘆洲線預計提前通車，留意蘆洲、三重房市行情。
民生備忘錄
‧暑假過後進入旅遊淡季，上班族可趁機安排年度休假旅遊計畫，機票與團費比較便宜。

10月：百貨週年慶開打
理財大事紀
‧中國十一長假開始，帶動消費熱絡，擁有大陸通路的中概股最受惠。
民生備忘錄
‧百貨週年慶開打，多蒐集各家百貨型錄折扣資料，再加上滿千送百等促銷活動，不妨集中火力消費。

11月：把握贈與節稅最後時機
理財大事紀
‧月底前記得繳納地價稅。
‧年度個人贈與免稅額220萬元的核計時間到年底結束，有資產移轉計畫的人要把握11、12月。
民生備忘錄
‧6日起台北國際花卉博覽會開展，為期6個月，預計可吸引800萬人次，將可帶動台北市中山區周邊的觀光發展。

12月：留意選舉前後政經變化
理財大事紀
‧年底收到各保險公司寄出的保費證明單據，記得檢視全家人的保障夠不夠，在保費不斷攀升的時代，不妨多利用平價的定期險種，增加保障；或請保險業務員重新檢視家人保單。
民生備忘錄
‧台北縣將升格為「新北市」，拉近與台北市的資源。
‧5大直轄市長選舉，可能會影響台股行情。

北三巷10號之妻>>>懶惰貓
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