2010年1月27日 星期三

(理財)2010年理財消費行事曆

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2010年理財消費行事曆
Smart
智富月刊
137
2009-12-30

撰文者:郭莉芳

攸關荷包權益的大小事,千萬不能不關心!以下整理了新的年度每個月份中,有可能影響到個人投資、理財、消費等面向的重大事件;多一分關心,就能幫荷包多省一點、多賺一些。

1月:稅務新制上路
理財大事紀
兩岸金融監理備忘錄(MOU)將於16日正式生效,留意金融股行情。
海外所得納入最低稅負計稅,不管是境外基金(國內投信發行、投資海外的基金,不在此範圍),或是投資型保單連結到境外基金的收益部分,只要每一申報戶的海外所得>100萬元,且全年所得總額>600萬元,就會被課徵基本稅額。投資型保單課稅規定不溯及既往,因此只要趕在20091231日前投保的保戶,未來不會面臨海外收益納入課稅的問題。
結構型商品分離課稅制度上路,未來只要投資結構型商品,當商品到期後,須將本金與交易所得依照投資期間的匯率變化,換算成新台幣計算損益,只要換算結果是賺錢,就要先進行分離課稅10%,由金融機構代為扣繳,若賠錢就不課稅,但亦無法用虧損進行稅額扣抵。
民生備忘錄
1日起,健保住院給付實施「診斷關聯群」(DRGs)新制,凡病患屬於同一診斷及醫療處置,其住院給付都採包裹式定額給付,第1階段共有155項疾病納入此式,預估2010年約47萬住院手術病人受到影響。
10年效期的晶片護照規費將從1,200元漲到1,600元。

2月:春節出遊加保旅平險
理財大事紀
10日台股封關,22日開盤。
民生備忘錄
春節安排度假,記得用信用卡刷團費,以享有附贈的公共交通工具險保障,但這只包含搭乘大眾運輸工具的意外保障。如果預算足夠,可自費購買包含意外傷害與意外醫療險的旅遊平安險。
使用信用卡的機場接送與機場免費停車服務,應提早預約。

3月:汽車強制險調降費率
理財大事紀
央行2010年首次理監事會議,一般預期上半年不會升息。
中國召開人大、政協兩會,留意政治情勢變化。
民生備忘錄
強制汽車責任險費率第8次調降,汽車費率平均調降7%,機車費率平均調降11.2%,汽機車整體平均調降9.5%,汽機車族荷包又可以省一點了。

4月:台股超級財報月登場
理財大事紀
台股上市櫃公司陸續公布2009年財報與2010年第1季財報,面臨每股盈餘(EPS)與營收數字的真相揭露,影響股價波動。
民生備忘錄
整理2009年的醫療單據、保費支出證明、捐贈收據等,做為下月報稅的列舉單據。

5月:綜所稅申報有好康
理財大事紀
個人綜所稅前3級稅率各降1%,綜合所得稅稅率從6%13%21%30%40%,修正為5%12%20%30%40%
營利事業所得稅稅率從25%降低到20%
預售屋契約新制上路,未來契約書內必須將主建物、附屬建物(陽台、雨遮)及共有部分(樓梯、走廊)面積及售價分別標示,在總價不變的情況下,未來主建物的每坪單價將會更高,附屬建物與公設的單價則會降低。
民生備忘錄
上海世博會開幕,為期6個月的會期,預計將吸引7,000萬人次造訪上海,為歷屆世博會規模最大的一次。

6月:留意央行利率動向
理財大事紀
留意央行的利率政策,如果景氣持續溫和復甦,觀察寬鬆貨幣是否持續,或是有進一步升息的可能。
11日在南非舉行世界足球賽,在賽期前後,建設、觀光、消費類股可望受惠。
民生備忘錄
30日以前,是選勞退舊制的勞工改選勞退新制的最後期限。

7月:除權息旺季開始
理財大事紀
若想參與除權息旺季,別忘了計算對年度所得稅的影響。
繳納汽機車燃料稅。
民生備忘錄
暑假旅遊旺季開始,聰明善用信用卡的附屬優惠。出國若有刷卡消費計畫,記得先打電話到各家信用卡服務中心詢問海外刷卡手續費(目前從1%2.2%不等),選擇費率最低的信用卡集中消費。

8月:網路報稅開始退稅
理財大事紀
上市櫃公司公布半年報,可以重新檢視該公司的產業前景與位置,擇強汰弱。
民生備忘錄
利用網路報稅的民眾,將是第1批國稅局退稅的受惠族。
下半月是旅行社出清團票與機位的時節,民眾可以趁機撿便宜。

9月:旅遊淡季搶便宜機票
理財大事紀
開學季將屆,有高中以上學生、年收入符合條件的家庭,不妨善用政府的就學貸款。
928為房地產推案大檔期。
北捷蘆洲線預計提前通車,留意蘆洲、三重房市行情。
民生備忘錄
暑假過後進入旅遊淡季,上班族可趁機安排年度休假旅遊計畫,機票與團費比較便宜。

10月:百貨週年慶開打
理財大事紀
中國十一長假開始,帶動消費熱絡,擁有大陸通路的中概股最受惠。
民生備忘錄
百貨週年慶開打,多蒐集各家百貨型錄折扣資料,再加上滿千送百等促銷活動,不妨集中火力消費。

11月:把握贈與節稅最後時機
理財大事紀
月底前記得繳納地價稅。
年度個人贈與免稅額220萬元的核計時間到年底結束,有資產移轉計畫的人要把握1112月。
民生備忘錄
6日起台北國際花卉博覽會開展,為期6個月,預計可吸引800萬人次,將可帶動台北市中山區周邊的觀光發展。

12月:留意選舉前後政經變化
理財大事紀
年底收到各保險公司寄出的保費證明單據,記得檢視全家人的保障夠不夠,在保費不斷攀升的時代,不妨多利用平價的定期險種,增加保障;或請保險業務員重新檢視家人保單。
民生備忘錄
台北縣將升格為「新北市」,拉近與台北市的資源。
5大直轄市長選舉,可能會影響台股行情。

北三巷10號之妻>>>懶惰貓

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